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[日경제보복] 최종구 금융위원장 "만기연장·신규자금 역량 총동원해 지원"

2019-08-03 11:34

금융위원회가 3일 최종구 위원장 주재로 회의를 열고 지난 2일 일본이 한국을 ‘화이트리스트’에서 배제한 것과 관련한 추가 금융지원 방안을 확정했다.최 위원장은 이날 정부서울청사에서 정책금융기관장 및 시중은행장들을 소집해 ‘일본 수출규제 대응 간담회’를 개최한 자리에서 “일본 정부의 부당한 조치에 맞서 우리 기업을 지켜낸다는 각오를 가지고 합심해서 엄중히 대처해 나가야 한다”며 “각 기관과 금융당국이 역량과 자원을 총동원해 금융 부문의 맡은 바 역할을 다해야 한다”고 언급했다.이날 간담회에서는 수출 규제로 피해를 본 기업에 대해 기존 차입금의 만기를 1년간 전액 연장하고, 경영안정을 위해 6조 원 규모의 신규 자금을 공급하는 등의 대책이 논의됐다.먼저 금융당국과 은행권은 일본의 수출 규제로 피해를 보는 수출기업에 대해 정책금융기관의 대출과 보증을 1년간 전액 만기연장하기로 했다. 시중은행도 자율적으로 만기연장을 추진할 계획이다.아울러 피해 중견·중소 기업의 자금 부족을 해소하기 위해 신규자금 공급도 이뤄진다. 정책금융기관이 기존에 운영하던 특별자금 및 경영안정자금에 3조 원 정도가 추가로 투입되고, 수출규제 피해기업을 지원하는 전용 프로그램도 3조 원 규모로 신설된다.아울러 소재·부품·장비 기업의 경쟁력 강화에도 총 18조원 규모의 정책금융이 투입된다.이와 관련 금융당국은 지난달부터 운영하고 있던 ‘금융부문 대응 TF’를 이번 일본 수출규제 확대와 맞물려 ‘일본 수출규제 관련 금융부문 비상대응 TF’로 확대하고 피해기업 전담작업반, 현장지원반을 만들어 적극 대응하기로 했다.한편 이날 회의에는 금융감독원, 산업·기업·수출입은행과 신용보증기금·기술보증기금·무역보험공사 등 정책금융기관, 그리고 우리·신한·농협·국민·하나·부산은행 등 주요 은행 대표들이 참석했다. dusrud1199@viva100.com최종구 금융위원장이 3일 오전 정부서울청사에서 국책은행장과 시중은행장들이 참석한 가운데 열린 일본 수출규제 관련 대응회의에서 모두발언을 하고 있다.(연합)

기준금리 인하 선반영… 6월 신규 가계대출금리 3.25%

2019-07-31 16:04

기준금리 인하에 대한 기대가 선반영되면서 6월 신규 가계대출금리가 2016년 11월 이후 가장 낮은 수준을 기록했다. 한국은행이 7월31일 발표한 ‘2019년 6월 중 금융기관 가중평균금리’를 보면 지난달 예금은행 가계대출금리(이하 신규취급액 기준)는 연 3.25%로 집계됐다. 한 달 전보다 0.24%포인트 내려간 수치이며, 2016년 11월 3.20% 이후 최저치다.가계대출금리는 2∼5월 3.50%를 중심으로 등락하다 지난달 뚝 떨어졌다. 한은 관계자는 “고금리 대출효과가 소멸한 데 따른 효과를 비롯해 기준금리 인하 신호가 시장에 반영된 것으로 보고 있다”고 설명했다.세부적으로 보면 주택담보대출이 0.19%포인트 내린 2.74%로 2016년 8월 2.70% 이후 2년 10개월 만에 가장 낮았다. 낙폭 또한 2015년 3월(0.27%포인트) 이래 가장 컸다.집단대출 금리(2.85%)는 과거에 승인됐던 고금리 대출 영향이 사라지며 0.43%포인트 하락했다. 보증대출(3.20%)은 0.23%포인트, 500만원 이하 소액대출(4.55%)은 0.10%포인트 내렸다. 일반 신용대출 0.17%포인트 하락한 4.23%였다.반면 예금에 대해 일정한 가산금리를 붙여 받는 예·적금 담보대출의 경우 0.01%포인트 올라 3.21%로 집계됐다. 가계대출에서 금리가 3.0% 미만인 대출이 차지하는 비중은 49.1%로 한 달 전(38.3%)보다 높아졌다.은행 가계대출에서 고정금리 비중은 49.2%로 한 달 전 42.9%보다 크게 상승했다. 저축성 수신금리는 연 1.79%로 전월대비 0.07%포인트 하락했다. 기업 대출금리는 3.58%로 0.09%포인트 내렸다. 대기업 대출금리는 3.38%로 0.09%포인트, 중소기업은 3.71%로 0.08%포인트 빠졌다. 가계·기업·공공 및 기타부문 대출을 모두 합한 은행의 전체 대출 평균 금리는 0.13%포인트 내린 3.49%였다. 잔액 기준 예금금리와 대출금리의 차는 0.01%포인트 축소한 2.28%였다.한은 관계자는 “전체적으로 기준금리 인하 기대가 어느 정도 반영됐다”며 “7월 이후 금리 하락 폭이 더 커질지는 두고 봐야 할 것”이라고 말했다.비은행금융기관에서 수신금리는 상호저축은행을 제외하고 모두 하락했다. 제2금융권 대출금리를 보면 상호저축은행이 0.21%포인트 오른 10.63%였다. 신용협동조합도 0.01%포인트 오른 4.66%였다. 반대로 상호금융(4.08%)과 새마을금고(4.51%)는 각각 0.06%포인트, 0.05%포인트씩 내렸다. 예금금리를 보면 상호저축은행(2.55%)은 0.19%포인트 올랐다. 반대로 신용협동조합(2.53%), 상호금융(2.27%), 새마을금고(2.51%)는 모두 0.03%포인트씩 빠졌다. dusrud1199@viva100.com

핀테크 기업, 내달부터 테스트비용 상시지원 가능

2019-07-31 14:55

핀테크 기업에 대한 정부의 테스트 비용 지원 시스템을 연간 4회로 제한하던 것을 내달부터 상시 체제로 전환한다. 금융위원회와 핀테크지원센터는 이 같은 내용을 담은 핀테크 기업 테스트비용 지원 방안을 31일 발표했다. 이번 발표에 따라 테스트베드 참여 핀테크 기업은 신청기간의 제약 없이 지원요건이 충족되면 즉시 비용지원을 신청할 수 있게 됐다. 당초 연간 4회 정해진 기간에만 신청을 받았다. 앞으로 핀테크 기업은 지원요건만 충족되면 즉시 비용 지원을 신청할 수 있다. 매월 2주차까지 접수된 건에 대해서 당월 평가·선정이 진행되며 심사 결과에 따라 매달 선정 기업을 대상으로 비용이 지원된다. 정부는 혁신금융서비스(샌드박스)와 지정대리인, 위탁테스트에 참여하는 핀테크 기업에 테스트 비용을 지원하고 있다. 혁신금융서비스는 혁신적인 금융서비스에 금융법상 인허가 및 영업행위 등 규제를 최대 4년간(2+2년) 적용유예·면제해 자유로운 실험을 돕는 제도다. 지정대리인은 금융사가 핀테크 기업(지정대리인)에 예금 수입과 대출 심사 등 금융사의 본질적 업무를 위탁해 테스트하는 제도이고, 위탁테스트는 핀테크 기업이 개발한 새로운 금융서비스를 금융회사에 위탁해 테스트하는 것이다. 정부는 올해 2차례에 걸쳐 20개사에 10조5000억원의 테스트 비용을 지원했다. 올해 이런 비용 지원으로 설정된 예산은 40억원이다. 개별기업에는 테스트비용의 최대 75%(나머지 자비 부담)를 1억원 한도로 지원한다. 추가경정예산안이 통과될 경우 관련 분야에 대한 예산도 22억원 증액된다. 정부 제출 추경안 상에는 테스트 비용 지원 예산 12억5천만원, 핀테크 보안 지원 예산 9억8천500만원이 포함돼 있다. 보안 예산에는 오픈뱅킹(공동 결제시스템) 참여 기원에 대한 비용 지원도 포함돼 있다. 테스트비용을 지원받고자 하는 기업은 핀테크지원센터 홈페이 공지사항에서 신청 서식을 내려받아 작성 후 핀테크지원센터에 제출하면 된다. dusrud1199@viva100.com

카카오뱅크, 프렌즈 체크카드 캐시백 프로모션 시즌 5 오픈

2019-07-31 14:16

한국카카오은행은 다음 달 1일부터 매월 최대 6만1000원의 추가 혜택을 받을 수 있는 ‘카카오뱅크 프렌즈 체크카드 캐시백 프로모션 시즌 5’를 시작한다고 31일 밝혔다.이번 캐시백 프로모션 시즌 5에서는 통신, 학원, 반려동물, 온라인쇼핑 등 지난 시즌에서도 고객 만족도가 높은 곳은 혜택이 연장된다. 스타벅스 등 인기가 높은 카페 브랜드들을 제휴처에 추가로 선정했고, 젊은 층에서 인기가 높아지고 있는 카카오헤어샵도 이번 시즌에 추가했다. 스타벅스 또는 블루보틀에서 1만원 이상 결제하면 1000원의 캐시백이 지급된다.카카오뱅크는 ‘프렌즈 체크카드’ 사용자들을 대상으로 약 6만원 내외의 캐시백 혜택을 매 시즌 마다 꾸준히 제공해 왔다. 시즌 5에서는 이전 시즌에서 고객들의 평가가 좋았던 통신, 학원비 캐시백 혜택도 계속된다. 카카오뱅크 프렌즈 체크카드로 5만원 이상의 휴대전화 요금을 자동 결제 할 경우 3000원을 캐시백 받을 수 있고, 학원비 20만원 이상 결제시에는 1만원을 캐시백 받을 수 있다. 학원비에는 학원뿐 아니라 학습지, 자동차운전학원, 독서실 업종까지 모두 포함된다.캐시백 프로모션은 전월 사용실적 30만원 이상 고객이 대상이고, 혜택을 받은 실적도 전월 실적에 포함되기 때문에 사용자에게 더욱 유리하다. 혜택은 각 대상별 월 1회로 제공된다. 캐시백 프로모션 대상 제휴처 현황은 카카오뱅크 앱에서 체크카드 이용실적 조회를 통해 확인 할 수 있다. 캐시백은 익월 10일에 카카오뱅크 프렌즈 체크카드와 연결된 통장으로 입금된다.카카오뱅크 이형주 상품파트장은 “카카오뱅크는 일상에서 더 자주 만나면서도 더 많은 혜택을 받을 수 있는 서비스를 제공하고자 노력하고 있다”고 말하며 “카카오뱅크의 고객 연령대가 점차 확대되고 다양해지고 있는 만큼 세대별 성향을 파악해 더 유용한 혜택으로 돌려드리고자 노력할 것”이라고 말했다. dusrud1199@viva100.com(사진=카카오뱅크)

[새문안길 錢카페] 특판이라더니 이자가 고작…전문가 “긴 호흡 투자해야”

2019-07-31 04:42

5% 특판 적금은 1초 만에 매진됐고, 10% 적금도 사실상 오픈과 동시에 판매가 종료됐다. 지난 18일 한국은행이 기준금리를 0.25%포인트 내린 1.5% 조정하면서 수신금리도 인하되고 있다.이에 고금리 특판이 다른 때보다 더 인기를 끌었다. 하지만 세금을 제외하고 실제로 손에 쥘 수 있는 금액은 1000만원 넣을 경우 40만원 안팎에 불과하다. 투자 전문가들은 저금리 시대일수록 적금보다 긴 호흡의 투자를 해야 한다고 조언한다.금융권에 따르면 지난 22일 인터넷전문은행 카카오뱅크가 가입고객 1000만을 기념해 내놓은 5% 정기예금이 오픈과 동시에 1초 만에 매진됐다. 참여자가 몰리면서 카카오뱅크 모바일 앱이 오전 11시부터 11시41분까지 총 41분 동안 전산장애를 일으키는 사태도 벌어졌다. 최소 가입금액은 100만원, 최대 금액은 1000만원이었다. 1년 동안 1000만원을 넣어뒀을 경우 세금 15.4%를 제외하고 43만2830원의 이자를 챙길 수 있다. 최소금액인 100만원의 이자는 4만3283원이다.카카오뱅크는 1000만 고객을 기념한 또 다른 이벤트인 ‘26주 적금 이자 2배’로 총 44만5266좌를 판매했다. 오전 11시부터 당일 자정까지 실시된 이벤트를 통해 지난 1년 동안 가입된 계좌수(273만5000좌)의 16%에 해당하는 계좌를 판매한 것이다.26주 적금은 최고 연 2.0% 금리를 적용하는데, 이번 이벤트로 연 4.0%의 이자를 챙길 수 있게 됐다. 26주 적금은 최소 1000원부터 최대 1만원까지 1주일씩 설정 금액 만큼 증액되는 상품이다. 하지만 최대 증액금액인 1만원으로 가입했을 경우, 최대 이자는 세금을 제외하고 1만950여원에 불과하다. 특히 마지막 주인 26주차에는 한 달 동안 100만원가량을 납입해야 돼 이자 지급 조건을 달성하기도 어렵다.앞서 지난 8일 SBI저축은행이 모바일 플랫폼 사이다 뱅크를 출범하면서 5000명 한정으로 판매한 자유적금 역시 판매 시작 2시간 만에 동났다. 해당 상품은 정확히 2시간 21분만에 판매가 종료됐는데, 가입에 성공한 고객의 계좌개설이 완료되기까지 2시간 21분이 걸린 셈이니 사실상 판매는 오픈과 동시에 종료된 것이다.재태크 관련 온라인 커뮤니티에 입소문이 돌았던 것이 영향을 미쳤다. 해당 상품은 1인 1계좌, 10만원까지 납입할 수 있는 상품으로 이자가 10%나 됐다. 1990년대 이후 2000년대 들어선 10% 이상의 금리는 흔적을 감췄다. 약 20년 만에 이런 고금리 상품이 출시된 것이다. 하지만 이 상품도 납입 한도가 월 10만원이다 보니 이자 혜택은 최대 5만4990원 수준이다.로보어바이저 업체 에임을 운영하고 있으며 미국에서 퀀트 애널리스트로 근무했던 이지혜 대표는 “특판 적금상품은 표면 이율이 높더라도 복리가 적용되지 않아 의미 있는 실제 수익을 얻기가 어렵다”며 “저금리, 저성장 시대에 최소한 물가 상승률을 상회하고, 지속가능한 수익을 거두기 위해서는 기존의 예적금, 국내 부동산이나 국내 주식 투자에서 벗어나야 한다”고 말했다.이어 “흔히 말하는 ‘주식 공부’, ‘경제 공부’를 하지 않더라도 손쉽게 다양한 글로벌 자산에 투자할 수 있는 시대”라며 “특히 금융 지식이나 시간이 부족한 개인투자자의 경우, 특정 종목이 아닌 시장 수익 전체를 따르는 상장지수펀드 (ETF) 상품을 이용해 보다 투명하고 비용 효율적인 투자를 시작할 수 있다”고 충고했다. dusrud1199@viva100.com(사진=게티이미지뱅크)

여전사, 내달부터 담보물 가압류 돼도 대출회수 못한다

2019-07-30 14:05

다음 달부터 여신전문금융사 외 다른 채권자가 채무자의 담보물을 가압류하더라도, 여전사가 채무자로부터 원금을 일시에 회수할 수 없게 된다.금융감독원과 여신금융협회는 이런 내용을 담은 ‘여전사의 표준여신거래기본약관’을 개정해 내달 1일 시행한다고 30일 밝혔다. 우선 가압류는 채무자의 기한이익(정해진 기간 내 보장받는 권리) 상실 사유에서 빠지게 됐다. 그간 여전사 외의 다른 채권자가 채무자의 담보물 등을 가압류하는 경우 기한이익이 사라지게 됐다. 이렇게 되면 채무자가 만기 이전에 이자 외에 대출 원금까지 여전사에 한꺼번에 갚아야 한다. 금융당국은 표준약관을 개정하며 가압류는 채권자의 일방적인 채권 보전 행위이기에 기한이익을 상실시킬 만한 중대한 사유로 볼 수 없다고 판단했다. 금감원 관계자는 “가압류는 다른 사람이 신청만 하면 법원에서 인정해주는 사례가 많아 이를 악용하는 경우도 자주 있다”며 “채무자 입장에서는 갚을 능력이 충분한데도 가압류 때문에 갑자기 원금을 갚아야 하는 황당한 일이 벌어질 수 있다”고 말했다.압류통지서 ‘발송시점’이었던 기한이익 상실시점이 통지서 ‘도달시점’으로 바뀐다. 이 경우 연체 원리금을 산정하는 기산점이 단 며칠이라도 늦춰져 채무자의 연체 이자 부담이 줄 수 있다. 기한이익 상실과 부활에 대한 안내도 강화했다. 압류로 인한 기한이익 상실 시 반드시 채무자에게 사전에 알리고, 보증인에게는 상실 후에도 해당 사실을 안내하도록 했다. 담보 제공자에게도 상실 사실을 고지해야 한다. 또 연체금이 일부 상환돼 여전사가 기한이익을 부활시키면 해당 사실을 부활 결정일로부터 10영업일 안에 안내해야 한다. 현행 부활 사실 고지 시한은 15영업일 이내다. 고지시점을 10일 이내로 앞당겨 채무자가 이를 대비할 수 있도록 했다.그동안에는 없었던 여전사의 담보물 임의 처분 기준도 마련됐다. 임의처분 시 1개월 전에 채무자에게 예상 처분가격 등을 알리고, 채무자에게 처분 가격 등에 대해 이의를 제기할 수 있는 권리를 준다. 임의처분으로 발생한 소비자 피해에 대해서는 여전사가 책임을 부담한다. 철회·항변권이 적용되지 않는 할부거래의 경우 상품설명서나 휴대전화 문자메시지 등을 통해 이런 사실을 안내해야 한다. dusrud1199@viva100.com(자료=금융감독원)

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