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[비바100] 노후준비·자녀교육, 두 마리 토끼 잡기

NH 100 2020-06-25 07:10

중년기 부모에게 자녀는 시간과 노력의 대부분을 투자한 인생에 가장 의미 있는 대상이다. 우리나라는 학력이 사회진출 이후 소득수준과 높은 비례관계를 보인다.부모들은 자녀가 명문대학에 진학해 좋은 일자리를 구할 수 있도록 사교육비 투자를 아끼지 않는다. 사교육비는 자녀가 중·고등학교에 진학하면 더 늘어나는 경향이 있고, 한번 나가기 시작하면 좀처럼 줄이기 어렵다. 게다가 우리나라의 높은 대학진학률(70.4%)과 취직이 늦어지는 최근의 경향으로 인해 부모들의 경제적 부담은 점차 커지고 있다.40대는 소득이 가장 많은 시기이지만, 자녀교육비와 생활비가 큰 폭으로 늘어나 가족부양 부담이 큰 시기다. 가구주 연령별 월평균 소비지출은 40대(320만원)가 가장 많고, 이어서 50대(284만원), 39세 이하(244만원) 순이다.40대는 생애 주기상 자녀들이 본격적으로 사교육비 지출이 필요한 초·중·고등학생인 경우가 대다수다. 전체 가구는 소비지출 항목 중 교육비(8.3%) 비중이 다섯번째로 많지만, 40대 가구는 소비지출 항목 중 교육비(15.5%) 비중이 가장 높아 자녀 교육비 부담이 가장 큰 시기다.가구주 연령별 교육비 비중은 40대(15.5%)가 가장 높고, 다음으로 50대(8.8%), 39세 이하(5.7%) 순이다. 40대 중산층 가구가 노후준비를 하지 못하고 있다면 과도한 사교육비 지출 때문이라 해도 과언이 아니다. 대부분의 부모들은 자녀의 성공을 위해 교육비를 부담스러워 하면서도 줄이지 못하고 뒷바라지를 하고 있다. 이처럼 40대는 가계지출에서 교육비 부담이 큰 폭으로 증가하는데, 자녀 교육비를 우선 지출하다 보면 중요하지만 당장 급하지는 않은 노후준비를 미루게 되는 것이 문제다.‘2019년 사교육비조사 결과’에 따르면 초·중·고등학생 4명 중 3명(74.8%)이 사교육을 받고 있으며, 사교육 참여율은 2016년 이후 계속 늘고 있다. 참여 학생 1인당 월평균 사교육비는 42만9000원으로, 2019년 4분기 가구당 월평균 소득(477만원)의 9%에 해당하는 금액이다. 자녀가 2명이라면 가구소득의 18%를 사교육비로 지출하는 것이다.가구 소득수준이 높을수록 사교육비 지출과 참여율이 높다. 사교육비 지출은 소득이 200만원 미만은 10만4000원인데 반해 800만원 이상은 53만9000원으로 5배 더 높다. 사교육 참여율은 소득이 200만원 미만은 47.0%인데 반해 700만~800만원인 경우에는 87.0%로 증가했다.우리나라의 높은 사교육 참여율과 과도한 사교육비 지출은 노후준비를 어렵게 만드는 요인이다. ‘2019년 사회조사결과’에 따르면 성인 3명 중 1명(34.9%)이 노후준비를 하지 않고 있는 것으로 나타났다. 노후준비를 하고 있지 않은 이유는 ‘준비할 능력 없음’(40.1%)이 가장 많고 다음이 ‘앞으로 준비할 계획’(33.7%)의 순이다.노후에 자녀에게 경제적 지원을 기대하기 어렵다. ‘자녀가 있으면 노후에 경제적으로 도움을 받을 수 있다’는 견해에 대해 기혼 여성의 4명 중 1명(24.8%)만 찬성했고, 4명 중 3명(75.2%)은 반대하는 것으로 나타났다. 이는 자녀에 대한 경제적 기대감이 낮다는 것을 의미한다.자녀교육과 노후 준비는 어느 하나 소홀히 할 수 없는 소중한 목표다. 수명은 길어지고 활용할 수 있는 자원은 한정돼있기 때문에 자녀 교육과 본인의 노후 대비 사이에 합리적인 균형을 맞춰야 한다. 우리나라 사람들이 제일 마지막에 줄이는 것이 교육비다. ‘2019년 사회조사 결과’에 따르면 ‘가구의 재정상황이 악화된다면 우선적으로 줄일 지출항목’은 외식비(64.4%)가 가장 높고, 이어서 식료품비, 의류비, 문화 · 여가비 순이다. 교육비(8.6%)를 줄이겠다는 비율은 제일 낮았다.하지만 부모가 과도한 교육비를 지출하다 노후준비를 하지 못해 은퇴 후 빈곤층으로 전락한다면 자녀에게도 경제적으로 부담이 될 수 있다. 안정적인 노후생활을 위해서는 사교육비를 절약해서 노후준비를 해야 한다.40대가 자녀교육과 노후준비 두 마리 토끼를 잡으려면 사교육비를 절약할 수 있는 여러가지 방법을 찾아서 실천하는 것이 중요하다. 절약한 사교육비는 연금저축과 개인형퇴직연금(IRP)에 투자하면 노후에 대비할 수 있다.먼저, 자녀가 어릴 때부터 ‘자기주도학습’ 역량을 기를 수 있도록 도와야 한다. 그래야 사교육비가 많이 드는 중·고등학생 때 학원에 의존하지 않고 스스로 부족한점을 보완할 수 있는 계획을 세우고 실천하며 성취감을 느낄 수 있다. 둘째, 자녀의 적성을 파악해 진로를 결정하고 진로에 맞는 과목에 선택과 집중을 하는 것이 효율적이다.셋째, 인터넷 강의를 활용하면 시간과 비용을 절약할 수 있다. EBS에서는 모든 학년의 학생들을 위한 품질이 높은 강좌를 운영하고 있다. 자녀가 저학년일 때에는 방과 후 교실을 활용하면 사교육비를 절약할 수 있다. NH 100 (그래픽=김병철 기자 burnhair@viva100.com)

[비바100] 이민·전직·투자 '은퇴 공부'… 인생2막 길 찾으세요

NH 100 2020-05-12 07:10

은퇴자에게 필요한 6가지로 돈·건강·일자리·여가활동·관계·공부하기가 꼽히는데, 일 중심으로 살아온 우리나라 직장인들은 대부분 노후준비가 부족한 채 은퇴하고 있다.다행인 것은 은퇴준비 교육의 필요성에 관심을 가지게 되면서 지방자치단체, 대학, 기업 등에서 다양한 은퇴준비교육 프로그램을 개발하여 운영하고 있다. 은퇴를 앞두고 있거나 인생 재설계를 계획하는 중·장년층은 은퇴준비 교육과정을 활용하면 인생 후반기 삶의 의미 찾기와 삶의 방향성을 설정하는데 큰 도움이 될 것이다.◇은퇴자에게 필요한 6가지수명연장으로 은퇴 후 기간이 길어지게 됨에 따라 이 기간을 어떻게 의미 있고 행복하게 잘 보낼 것인가가 중요한 이슈가 되고 있다. 은퇴자에게 필요한 6가지로 돈·건강·일자리·여가활동·관계·공부하기를 꼽는데, 중요한 것은 이 6가지 요소의 밸런스가 필요하다. 하지만, 일 중심으로 살아온 우리나라 직장인들은 대부분 노후준비가 부족한 채 은퇴를 하고 있는 것이 현실이다. ‘2019년 사회조사 결과’에 의하면 19세 이상 인구 3명 중 1명(34.9%)이 노후준비를 하고 있지 않는 것으로 나타났다. ◇지자체·대학·기업 다양한 프로그램 운영최근에는 은퇴준비 교육의 필요성에 관심을 가지게 되면서 은퇴 후를 대비하는 교육과정들이 개설되고 있다. 주변을 둘러보면 지방자치단체, 대학, 은퇴연구소, 기업 등에서 다양한 은퇴준비교육 프로그램을 개발, 운영한다. 이러한 움직임에는 우리나라 인구의 14%를 넘는 베이비붐 세대(1955~1963년생)가 퇴직하기 시작하면서 노후준비에 대한 관심이 크게 증가하고 있기 때문이다. 은퇴준비 교육프로그램을 활용하면 인생 2막의 방향성 설정에 큰 도움이 될 수 있다. ◇서울시 50플러스 센터의 은퇴교육과정서울시는 2013년에 ‘인생 이모작 지원센터’를 설립해 은퇴 교육 프로그램을 운영하기 시작했다. 이후 ‘서울시 50플러스 센터’로 명칭을 변경해 구별로 베이비붐 세대의 인생 재설계 과정, 커리어 모색 자격증 교육, 여가·취미과정 등을 운영 중이다.2019년 기준 3개의 50플러스 캠퍼스와 7개의 50플러스 센터를 운영 중이다. 중·장년층은 ‘서울시 50플러스 센터’를 이용하면 저렴한 비용으로 본인에게 필요한 교육과정을 수강할 수 있다. ◇대학의 은퇴준비 교육과정 대학의 은퇴준비 교육과정은 대학의 연구결과를 사회에 환원하고자 하는 목적에서 수행되는 ‘은퇴교육 프로그램’과 ‘평생교육’ 차원에서 마련하는 프로그램 두 가지가 있다. 서울대학교는 2009년부터 ‘제3기 인생대학’이라는 노후준비 프로그램을 1년 과정(2개 학기)으로 운영하며 은퇴자들의 노후준비를 돕고 있다. 대학에서 운영하는 은퇴교육 프로그램은 강의 주제가 중·노년기의 변화와 도전과제, 건강관리, 운동, 자산관리 등으로 다양하고 전공 교수들로 강사진을 구성, 전문성이 높다는 특징이 있다. ◇은퇴연구소의 은퇴준비교육 은행·증권·보험 등 금융기관들의 은퇴연구소에서도 중·장년층 고객을 위한 은퇴준비 교육을 제공하고 있다. NH과 서울대학교가 공동으로 진행하는 ‘100세시대 인생대학’ 프로그램이 대표적인 예라고 할 수 있다. 은퇴연구소들은 중·장년층의 금융이해도를 높여 노후준비를 지원하기 위해 금융아카데미를 운영하고 있으며 또한 정기 매거진 발행을 통해 인생 2막 성공사례, 여행지, 은퇴 이민, 금융투자 등 은퇴생활에 필요한 다양한 정보를 제공하고 있다. ◇기업의 은퇴준비교육 KT는 은퇴준비교육 프로그램 시행에 선도적인 기업으로 2005년부터 ‘라이프 플랜(Life Plan)’프로그램을 도입해 연령대별 경력관리를 지원하고, 제2의 인생설계와 전직을 지원한다. 포스코(POSCO)는 2001년부터 ‘그린 라이프 서비스’를 도입, 2009년부터는 ‘그린 라이프 디자인’이라는 이름으로 은퇴 후 제2의 진로 개척에 필요한 교육 프로그램을 운영한다. 삼성전자, 현대차, 현대중공업, LG전자 등에서도 전직지원 프로그램을 운영하고 있다. 기업에서 운영하는 은퇴준비 프로그램은 대부분 단기 과정으로, 전직지원 · 경제적 측면에 초점을 맞추고 있다. ◇은퇴준비교육, 삶의 방향성 설정에 도움인구고령화가 급속히 진전되어 노후생활을 하는 기간이 30년 이상이 되면서 맞춤형 노후설계가 필요하다. 하지만 많은 중·장년들이 특별한 계획 없이 직장에서 퇴직한 후 삶의 의미를 찾지 못하고 무료한 시간을 보내고 있다. 서울대 한경혜 교수는 ‘노년학’에서 “은퇴 노년기 삶의 성공 여부와 행복감 정도는 삶의 의미 찾기에 달려 있다”고 한다. 은퇴를 앞두고 있거나 은퇴 초반기에 인생 재설계를 계획 하는 중·장년층은 은퇴준비 교육프로그램을 활용하면 인생 후반기 삶의 의미 찾기와 삶의 방향성을 설정하는데 큰 도움이 될 것이다. NH 100 (사진출처=게티이미지)NH과 서울대학교는 공동으로 ‘100세시대 인생대학’을 연다. NH 고객들이 서울대학교에서 조영태 보건대학원 교수 강의를 듣고 있다. (사진=NH 100)

[비바100] "당당한 노후생활, 준비물 몇개나 챙기셨나요"

NH 100 2020-04-07 07:10

은퇴자에게 필요한 6가지로 돈·건강·일자리·여가활동·관계·공부하기를 꼽는데, 일 중심으로 살아온 우리나라 직장인들은 대부분 노후준비가 부족한 채 은퇴하고 있다. 또 젊었을 때 일만 한 탓에 노후에 놀 줄도 모른다. 그토록 바랬던 휴식인데도 말이다.다행인 것은 은퇴준비 교육의 필요성에 관심을 가지게 되면서 지자체, 대학, 기업 등에서 다양한 은퇴준비교육 프로그램을 개발해 운영하고 있다. 은퇴를 앞두고 있거나 인생 재설계를 계획하는 중·장년층은 은퇴준비 교육과정을 활용하면 인생 후반기 삶의 의미 찾기와 삶의 방향성을 설정하는데 큰 도움이 될 것이다.◇ 은퇴자에게 필요한 6가지수명연장으로 은퇴 후 기간이 길어지면서 이 기간을 어떻게 의미 있고 행복하게 잘 보낼 것인가가 중요한 이슈가 되고 있다. 은퇴자에게 필요한 6가지로 돈·건강·일자리·여가활동·관계·공부하기를 꼽는데, 중요한 것은 이 6가지 요소의 밸런스가 필요하다.하지만, 일 중심으로 살아온 우리나라 직장인들은 대부분 노후준비가 부족한 채 은퇴를 하고 있는 것이 현실이다. ‘2019년 사회조사 결과’에 의하면 19세 이상 인구 3명 중 1명(34.9%)이 노후준비를 하지 않는 것으로 나타났다.◇ 노동·여가·교육 균형 이룰 때 만족도 증가‘은퇴 후 8만시간’에 의하면 은퇴 후 수면·식사·가사노동 등의 시간을 제외한 여가시간이 하루 11시간 정도로, 100세까지 산다고 가정하면 16만 시간이 주어지는 셈이다.우리나라 국민들의 ‘노후를 보내고 싶은 방법’은 ‘취미활동’이 10명 중 6명(59.5%)으로 가장 많고, 다음으로 소득창출 활동(16.8%), 학습활동(10.3%)의 순으로 나타났다. 실제로 만족스러운 은퇴생활을 즐기는 은퇴자들의 삶은 노동과 여가, 교육활동이 균형적으로 이루어진 경우가 많다. 은퇴 후 8만시간 동안 할 일과 여가활동을 미리 준비해두지 않는다면 인생 후반전을 무의미하게 보낼 수도 있다. ◇ 은퇴 후 4가지 적응 유형 개인별로 은퇴 후 적응방식이 복합적이고 다양하지만 학자들은 은퇴 후 적응 유형을 크게 4가지로 분류한다. ‘노년기로의 전환형’은 은퇴를 휴식으로 느낀다. 스트레스가 높은 직종에서 일하다 은퇴하므로 오히려 은퇴에 따른 좌절감이 없다. ‘새로운 시작형’에게 은퇴는 새로운 삶의 단계의 시작점이다. 은퇴 이후 삶에 대한 높은 열의와 기대를 가진다. ‘일 지속형’에게 은퇴는 다른 직업으로 전직으로 여긴다. 일하는 것이 가장 중요하다고 생각하는 사람들이다. ‘강요된 분열형’에게 은퇴는 상실을 의미한다. 가장 가치 있다고 생각한 활동을 상실하게 되면서 좌절감을 경험한다.메릴린치 보고서에 의하면 미국 은퇴자들 5명 중 3명(58%)이 은퇴 전과 다른 종류의 일을 선택하고 있다. 미국 은퇴자들이 새로운 일을 택한 이유는 ‘유연한 스케줄’(51%)이 가장 높으며, 다음으로 ‘스트레스가 덜한 일 추구’(43%), ‘새로운 경험 추구’(39%) 등이다.◇ 새출발을 의미하는 re-tire요즘은 은퇴(retire)를 사회생활에서 물러나는 것이 아니라, 타이어를 갈아 끼우고(re-tire) 다시 달린다는 적극적인 의미로 해석한다. 자신이 꼭 하고 싶은 꿈을 추구하기 위해서는 새로운 지식과 훈련이 필요하다. 퇴직과 동시에 지식 재충전 계획을 세워서 관련 지식을 배우고 경험을 쌓아야 한다. 선진국에서는 은퇴 후 재취업이 보편화되면서 퇴직 후 학교를 1~2년 다니면서 재충전을 하고 다시 일터로 복귀하여 일하는 휴식과 근로를 반복하는 은퇴모델로 변하고 있다. ◇ 새로운 일을 시작하려면 준비할 시간 필요퇴직 후에는 재취업 기회도 줄어들고, 저임금의 시간제 일자리가 대부분이다. 고령층(55~79세) 취업자의 직업별 분포는 단순 노무종사자(24.3%)가 가장 많고, 다음으로 서비스·판매종사자(23.0%), 기능·기계조작 종사자(22.0%), 농림어업(13.2%)의 순이다.양질의 일자리를 구하려면 한 가지 기술을 배우는 것이 유리하다. 퇴직전에 미리 준비하지 못했다면 퇴직 후 2년 정도 대학에 편입하거나 자격증을 취득해 준비하는 방법도 있다. 메릴린치 보고서에 의하면 미국 은퇴자의 절반(52%)이 첫번째 은퇴했을 때 평균적으로 약 29개월간의 경력전환기를 갖고, 일터 복귀 후 평균 9년간 더 일하는 것으로 나타났다.◇ 지자체·대학·기업 다양한 프로그램 운영다행인 것은 은퇴준비 교육의 필요성에 관심을 가지게 되면서 은퇴 후를 대비하는 교육과정들이 개설되고 있다. 주변을 둘러보면 지방자치단체, 대학, 은퇴연구소, 기업 등에서 다양한 은퇴준비교육 프로그램을 개발하여 운영한다.이러한 움직임에는 우리나라 인구의 14%를 넘는 베이비붐 세대(1955~63년생)가 퇴직하기 시작하면서 노후준비에 대한 관심이 크게 증가하고 있기 때문이다. 은퇴준비 교육프로그램을 활용하면 인생 2막의 방향성 설정에 큰 도움이 될 수 있다. NH 100 (사진출처=게티이미지)

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