안심전환대출이 인기를 끌자 은행들이 전전긍긍하고 있다.
안심전환대출이 당초 예상을 뛰어넘어 판매되면서 향후 연체율이 상승, 대출건전성이 악화될 것으로 우려되기 때문이다.
1일 금융위원회에 따르면 안심전환대출 2차 출시 이후 이틀간인 지난달 30~31일 모두 3조2433억원, 3만6990건이 접수됐다.
1차 판매가 최종 19조8830억원으로 집계됐다는 점을 감안하면 지금까지 총 23조1263억원이 판매된 셈이다.
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이처럼 안심전환대출이 잔액이 점점 늘어날수록 은행들의 한숨은 점점 깊어지고 있다.
이자 부담이 줄어든다는 점에서 안심전환대출로 갈아탄 서민들은 원리금 폭탄을 맞게 돼 납부를 못하는 경우가 생길 것이고, 이로 인해 대출 건전성이 악화될 것이라는 점에서다.
은행권은 이자 부담에 안심전환대출로 갈아타려 한 사람들 중 적지 않은 사람들이 중서민층이라고 설명했다.
이들은 이자를 덜 내기 위해 이 상품으로 전환했지만, 원금도 분할상환해야 한다는 점에서 오히려 매월 납부해야 하는 금액이 소화하기 힘들 정도로 커져 결국 매월 상환금을 내지 못하는 상황이 발생할 것이라는 점이다.
시중은행 관계자는 “신청자 모두가 안정적인 수입원을 갖고 있는 사람들이 아니다”며 “장사나 사업을 하는 사람들은 수입이 일정치 않아 갑자기 수익이 적어졌을 때 원리금 납부를 못해 연체될 수 있다”고 말했다.
또 다른 관계자는 “주택담보대출로 받은 돈을 생활비로 사용하는 어려운 사람들도 있다”며 “이들 중 안심전환대출로 갈아탄 사람들이 과연 원리금을 낼 능력이 있겠냐”고 반문했다.
조영무 LG경제연구원 연구위원의 ‘소득계층별 가계부채 진단보고서’도 이 같은 문제를 지적했다. 대출금이 5000만원인 경우 3%의 변동금리 이용시 매년 이자는 150만원을 납부하면 되지만, 10년 만기 안심전환대출로 갈아타면 원리금을 합해 연간 567만원을 납부해야 한다.
저소득층인 1분위(하위 20%) 가구 평균소득은 825만원인데, 소득의 절반이 넘는 417만원을 추가로 납부해야 한다. 소득 1분위 가구가 안심전환대출 만기를 30년으로 늘리더라도 추가납부 금액은 연간 가구 소득의 10%가 넘는 수준이다. 원리금 상환 부담이 커질 수밖에 없다.
은행은 이로 인해 가계대출 연체율이 급증할 것이라고 우려했다.
금감원에 따르면 2월 말 주택담보대출 연체율은 0.45%로, 1월 0.43%, 지난해 12월 0.41%보다 증가했다. 이에 따라 가계신용대출 연체율은 지난해 12월 0.67%에서 1월 0.77%, 2월 0.87%로 증가세를 기록했다.
시중은행 관계자는 “조만간 안심전환대출 부작용이 나타날 것”이라며 “3개월 뒤부터 대출 연체율이 급증할 수 있다”고 우려감을 표했다.
이어 “금융당국은 고정금리·분할상환방식 대출 비중은 늘어나 대출 건전성이 개선될 것으로 보지만 연체율 상승으로 오히려 건전성이 악화되고 은행들은 피해를 입을 것”이라고 말했다.
유승열 기자 ysy@viva100.com
